Zorgverzekering
Zorgverzekering overstappen tijdens een behandeling of met een wachttijd: waar let je op?
Bijgewerkt op
Veel mensen durven niet over te stappen omdat ze midden in een behandeling zitten. Dat is meestal niet nodig: je mag gewoon overstappen. Wel zijn er een paar punten waar je vooraf naar moet kijken, vooral bij je aanvullende verzekering. Hier lees je hoe het zit, met de bronnen erbij.
Je zit midden in een behandeling, de nieuwe premies komen eraan en je twijfelt of overstappen wel kan. Het goede nieuws: voor de basisverzekering verandert er voor je lopende behandeling weinig. Bij de aanvullende verzekering moet je wel beter opletten. Hieronder staat per onderdeel wat de regels zijn.
Lastenknip geeft geen verzekeringsadvies. We leggen de regels uit en verwijzen naar de bronnen. Twijfel je over jouw situatie, bel dan vóór het overstappen met de nieuwe verzekeraar en vraag het antwoord bij voorkeur op schrift.
Basisverzekering: je mag altijd overstappen
Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Een verzekeraar mag je niet weigeren, ook niet als je ziek bent of onder behandeling staat. Wat er in het basispakket zit, is bij elke verzekeraar hetzelfde, want dat bepaalt de overheid. Meer over het verschil lees je in Basisverzekering of aanvullende verzekering.
Wie betaalt een behandeling die al loopt?
Volgens de Rijksoverheid stuurt de zorgverlener de rekening naar de verzekeraar waarbij je verzekerd was bij de start van de behandeling. De startdatum is meestal de datum van het eerste contact met de zorgverlener. Begint er na de overstap een nieuwe behandeling, dan valt die onder je nieuwe verzekeraar.
Machtigingen gaan mee
Voor sommige zorg uit het basispakket heb je vooraf toestemming nodig, een machtiging. Kreeg je die van je oude verzekeraar, bijvoorbeeld voor fysiotherapie of ziekenvervoer, dan neemt je nieuwe verzekeraar die over. Dat geldt ook voor afspraken over een persoonsgebonden budget (Rijksoverheid).
Let op gecontracteerde zorg
Dit is het punt waar je bij een overstap het meest op moet letten. Bij een naturapolis sluit de verzekeraar contracten met zorgaanbieders. Ga je naar een zorgverlener zonder contract, dan mag de verzekeraar een lagere vergoeding geven. Hoe hoog die is, staat in de polis (Rijksoverheid, soorten polissen). Bij een combinatiepolis hangt het af van het soort zorg.
Behandel je met een vaste zorgverlener of ziekenhuis en verwacht je ook na 1 januari nieuwe zorg, controleer dan of die zorgverlener een contract heeft met de polis die je overweegt. Kijk ook of er een zorgplafond in dat contract staat: dan loop je het risico dat je aan het eind van het jaar bij die zorgaanbieder niet meer terechtkunt of zelf moet betalen (Rijksoverheid).
Aanvullende verzekering: hier zit het risico
Voor een aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht. Een verzekeraar mag zelf voorwaarden stellen. Volgens de Rijksoverheid passen verzekeraars bijna geen medische selectie meer toe, alleen nog bij enkele zeer uitgebreide pakketten. Maar er kan wel een wachttijd gelden.
Wat is een wachttijd?
Een wachttijd betekent dat je bepaalde kosten in de eerste periode na de overstap nog niet vergoed krijgt. De Rijksoverheid noemt als voorbeeld een nieuwe kroon uit de tandartsverzekering, die pas wordt vergoed als de kosten na 6 maanden zijn gemaakt. Welke zorg een wachttijd heeft en hoe lang die is, verschilt per verzekeraar en staat in de voorwaarden.
Loopt er bij jou een traject dat uit je aanvullende verzekering wordt betaald, zoals tandartszorg, orthodontie of fysiotherapie? Lees dan de voorwaarden van de nieuwe aanvullende verzekering op wachttijden en vraag vooraf na of jouw traject vergoed wordt.
Basis en aanvullend mag je splitsen
Je hoeft je basisverzekering en je aanvullende verzekering niet bij dezelfde verzekeraar te hebben. Je kunt dus bijvoorbeeld alleen je basisverzekering laten overstappen. Let wel op: voor een "losse" aanvullende verzekering kunnen bijzondere voorwaarden gelden, zoals een hogere premie (Rijksoverheid). Vraag dit na bij je huidige verzekeraar voordat je beslist.
Checklist als je onder behandeling bent
Alle data voor de overstap naar 2027 staan in Zorgverzekering overstappen 2027.
Bronnen
- Rijksoverheid: Waar moet ik aan denken als ik wil overstappen naar een andere zorgverzekeraar?, gecontroleerd op 20 oktober 2026.
- Rijksoverheid: Welke polissen biedt de zorgverzekeraar?, gecontroleerd op 20 oktober 2026.
- Eigen risico 2027: Staatscourant 2026, 34372.
Veelgestelde vragen
Mag ik overstappen van zorgverzekering als ik onder behandeling ben?
Ja. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht: een verzekeraar mag je niet weigeren, ook niet als je onder behandeling bent. De rekening van een behandeling die al liep, gaat naar de verzekeraar waar je verzekerd was bij de start van de behandeling (Rijksoverheid).
Wie betaalt mijn behandeling die over de jaarwisseling heen loopt?
De zorgverlener stuurt de rekening naar de verzekeraar waarbij je verzekerd was toen de behandeling begon. De startdatum is meestal de datum van het eerste contact met de zorgverlener (Rijksoverheid). Een nieuwe behandeling die na de overstap begint, valt onder je nieuwe verzekeraar.
Moet ik een machtiging opnieuw aanvragen na een overstap?
Voor zorg uit het basispakket niet. Kreeg je van je oude verzekeraar een machtiging, bijvoorbeeld voor fysiotherapie of ziekenvervoer, dan neemt je nieuwe verzekeraar die over. Dat geldt ook voor afspraken over een persoonsgebonden budget (Rijksoverheid). Vraag gerust om een schriftelijke bevestiging.
Kan een nieuwe verzekeraar mij weigeren voor een aanvullende verzekering?
Dat mag, want voor een aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht. Volgens de Rijksoverheid gebeurt medische selectie nog maar zelden, alleen bij enkele zeer uitgebreide pakketten. Wel kan een verzekeraar een wachttijd hanteren.
Wat is een wachttijd?
Een periode na de overstap waarin je bepaalde kosten uit de aanvullende verzekering nog niet vergoed krijgt. De Rijksoverheid geeft als voorbeeld een nieuwe kroon uit de tandartsverzekering, die pas vergoed wordt als de kosten na 6 maanden zijn gemaakt. Hoe lang een wachttijd is en waarvoor die geldt, staat in de voorwaarden van de verzekeraar.